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2019金融考研热点:互联网金融

来源:青海中公考研 发布日期:2018-09-04 13:43:58

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  2019金融考研热点:互联网金融

  今天青海中公考研小编给大家分享了“2019金融考研热点:互联网金融”相关内容,希望对大家有帮助。

  一、互联网金融的概念

  互联网金融是指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。

  在大数据、云计算、移动互联网等信息技术快速发展的推动下,以网络借贷(P2P)等为代表的互联网金融发展迅速,在提高金融服务效率,降低交易成本,满足多元化投融资需求,提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面,发挥了积极作用。

  互联网金融本质上仍是金融,没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、突发性和较强的负外部性特征,而且由于互联网属性,其风险的波及面更广、扩散速度更快、溢出效应更强。近期爆发的一系列风险事件,对行业声誉造成了较大负面影响,规范互联网金融发展成为广泛共识。

  二、互联网金融对商业银行的挑战

  与传统金融相比,互联网金融有在资金配比效果、渠道、数据信息、交流成本、系统技术等方面具有明显的优势。当前,互联网金融的蓬勃发展在一些方面对传统银行构成了严峻的挑战,主要表现在以下几个方面:

  1.互联网金融的虚拟网点可以很大程度替代银行物理网点的功能

  传统模式下的金融业务模式,首先需要有银行网点,个人才能参与金融业务,但现在只要有了网络和手机,个人就能成为一个能参与金融的业务终端;与此同时,传统的银行物理网点还面临着营业成本、安保成本的不断攀升,而网络银行在这方面也有着巨大的成本优势,所以,未来商业银行的物理网点减少或将是一个趋势,这将对商业银行的经营模式产生巨大的挑战。

  2.互联网金融能够突破时空局限

  依托全天候覆盖的虚拟网络,互联网金融能突破空间局限,在任何时间、地点都能灵活地服务于广大时空范围的消费者,让消费者在任何地点,就能完成各种金融支付,这是传统银行无法企及的。

  3.互联网金融能大幅降低业务成本

  欧洲银行业曾经测算过单笔金融业务的平均成本,营业点是1.07美元,电话很行是0.54美元,ATM是0.27美元,而通过互联网的成本仅为0.1美元,其成本优势巨大。

  4.互联网金融能有效提升金融服务和风险管理的效果

  大数据能集合海量非结构化数据。通过事实分析和挖掘客户交易信息,掌据客户的消费习惯,准确预测客户行为。充分利用大数据、云计算、信息集散处理,有助于在金融运营和风险拉制方面有的放失,由此,互联网金融能有效提升金融服务风险管理的效果。

  在互联网金融对传统金融产生挑战,带来竞争的同时,也给传统金融注入新的理念和活力,促生新的合作空间,我们不应该把传统金融和互联网金融对立起来,甚至妄图将其取缩,在技术进步势不可挡的今天,这也是不可能实现的。

  其实传统银行也有自己的优势,其拥有最广泛的客户群体,大面积的网点资源积淀和大量的专业人才。这是互联网金融不可企及的专业和资源优势,商业银行在发挥自身优势的同时,借鉴和利用互联网金融的理念和模式,从而获得广阔的发展空间。

  三、互联网金融发展的重大意义

  互联网金融从无到有、从萌芽到快速发展的过程说明,这是运用互联网技术与精神实现金融服务的新兴模式,其本质上是一种更民主、更普惠大众的金融模式,具有重大意义。

  首先,互联网金融的发展打破了银行对金融的垄断。

  其次,在某种程度上其促进了利率市场化,提高了投资者的收益,比如余额宝对银行固定利率的冲击,倒闭商业银行顺应市场创新,做出变革。

  最后,互联网金融更能以开放、平等、合作的模式,促成新的普惠金融的业态。比如,P2P的发展在一定程度上有助于缓解中小企业贷款的局面,支持了中小企业的发展;通过互联网金融的渠道,理财产品、货币基金等业务不再是参与门槛极高的产品,个人投资者可以很方便的参与到金融体系中并获得收益,这就是普惠金融,这也是传统金融顾及不到的广泛市场需求。

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【责任编辑:祁承莹】

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